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民生“假”理财案疑云:30亿资金到底流向何方

发布时间:2017-04-20 16:26:44
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来源:21世纪经济报道
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多名投资者曾表示:“张颖套取的投资者的很多资金都转给了她姨妈和表弟,而(收款人之一)池××就是张颖的姨妈。”不过,这一信息还有待相关部门证实。

30亿“假”理财,资金到底流向何方,已是谜团。

在近日的民生银行(600016,股吧)航天桥支行理财案中,21世纪经济报道记者对投资者购买产品时的“转账对象”,即理财产品转让人的身份,展开独家调查。一个较为确定的信息是,多位“转让人”疑似亲属关系,其中甚至有三位“转让人”身份信息地址显示一致,不出意外地话应为一家三口。

银行业分析人士认为:“这些账户很可能是张颖等人控制的,要不如此大的资金量,这些人可以完全拿着身份证去银行挂失,再重置密码把钱取出来。”

与此同时,21世纪经济报道记者获悉,多名投资者代表于4月19日下午赶赴民生银行总部,与民生银行副行长石杰等人商谈解决方案。由于谈判结果尚未最终落地,投资者并未透露商谈内容,只表示民生银行很有诚意,第二天将继续进行谈判。

此前连续两天,21世纪经济报道对民生银行航天桥支行“假”理财案进行了独家跟踪报道。民生银行北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造产品,以“转让”理财产品方式套取高净值客户资金,涉案金额或达30亿元(详见4月18日《上百私银客户买了“假”理财 民生航天桥支行行长涉案》、4月19日《民生银行“假”理财案追踪:涉及非私银客户 涉事员工称不知产品有问题》)。

三名收款人地址一致

据多名投资者提供的资料和《理财转让协议》显示,投资者购买的是“二手”理财产品,购买的资金直接转到了转让方个人账户。据不完全统计,这些转让人集中在8位自然人,分别是崔×琦、崔×强、池××、陈××、闫×、高××、郑××、王×等。

21世纪经济报道记者多方了解到,上述8人中都有千丝万缕的关联。比如崔×琦、崔×强、池××三人的户籍地址完全一致。崔×强与池××均生于1957年,崔×琦则出生于1983年,疑似一家三口。

上述人士如何成为张颖信赖的“收款渠道”,接收来自理财客户的巨额转账?

多名投资者曾表示,张颖套取的投资者的很多资金都转给了她的侵权。不过,这一信息还有待先关部门证实。

而民生银行航天桥支行本次销售“虚假理财产品”一个重要的环节,就是让投资者给转让方直接打款。

4月19日,民生银行官方发布的“关于理财您想知道的都在这里”的宣传资料显示:“个人理财产品转让须通过我行营业网点柜台进行交易,我行柜台提供机打凭证。目前仅支持一对一转让,不支持一对多转让。理财产品转让由后台系统进行理财份额登记和账户资金划转,不会要求您主动进行个人转账。”

4月19日,记者看到民生银行航天桥支行柜台在醒目位置摆放了“客户投资温馨提示”的告示牌,提醒投资者:“我行的理财产品及代销产品在电子渠道公示,未公示的不属于我行产我行的理财产品及代销产品在电子渠道公示,未公示的不属于我行产品;我行理财产品及代销产品资金由我行统一扣款,凡以转账汇款方式购买的产品均不是本行理财产品及代销产品”等。

有投资者指出:“这个(告示牌)是这两天才放上去的,原来我们就在柜台转账,并没有这个提示。”

支行隔壁茶馆闪现“产品转让人”

除前述三人疑似“一家人”外,其他“产品转让人”之间也有不少关联。

21世纪经济报道记者查询工商登记资料发现,崔×琦名下拥有一家名为“北京茗疗阁商贸有限公司”的企业,注册资本金50万元,注册地址为北京市海淀区西三环北路100号二层1-5北侧。

值得注意的是,这家公司的注册地址恰好和民生航天桥支行在同一栋楼。且茗疗阁公司的监事名为陈××,也是前述8名理财产品的转让者之一。

21世纪经济报道记者现场调查发现,民生银行航天桥支行一墙之隔的地方,有一家名为“禅元茗事”的茶馆,门脸在该大厦一层,二楼为茶室。

也有投资者反映:“我们听理财经理李×慧提过,隔壁的茶馆就是张颖的。”

步入这家仍然正常营业的茶馆,一名中年女性证实,这家茶馆就是“茗疗阁”公司的茶馆。在21世纪经济报道记者和这位女士的攀谈中,她自称是“茗疗阁”公司的实际出资方和控制人。在被问及老板为何是崔×琦时,该女士表示,崔×琦只是挂名,原因是“崔×琦是残障人士,可以得到一些政策优惠”。

这名女士也坦言,正是隔壁民生银行航天桥支行的张颖帮她找的崔×琦挂名。至于崔×琦和张颖的关系,她表示不清楚。这名女士还称,她也被张颖骗了,投入不少资金购买“虚假”理财产品。

交谈十分钟后,该女士离开。21世纪经济报道记者询问茶馆一名女服务员“老板叫什么名字”,服务员并未透露。

根据投资者提供的身份信息及照片,21世纪经济报道记者发现,茶馆所遇女士与“产品转让人”陈××高度相似。

又有两名理财经理被带走

据了解,民生银行航天桥支行虚假理财产品事件曝光时,该支行两名理财经理李×慧和王×雨,正带领一个约25人的私人银行客户旅行团在新西兰旅游。

据4月19日匆匆赶回的投资人代表透露,在新西兰旅行的投资人得知消息后询问李×慧情况,李×慧始终表示该理财产品是真的,且她的家人亦购买了数百万该产品。

4月19日凌晨3时许,该旅行团的航班落地北京首都国际机场时,李×慧和王×雨被等候在机场的北京警方带走,目前尚未归来。

投资者给21世纪经济报道记者提供的微信聊天记录显示,早在2016年3月9日,理财经理给投资者推荐产品的信息中就有“保本理财,8月底到期,6个月折合年化8.4%左右,此款额度较少,需要提前预约!”这样的内容。

此后的多次交谈中,理财经理给多位客户推荐了这款产品,并且营造出额度很少,要赶紧抢的氛围。

至于《理财产品转让协议》、《资金监管合同》、《理财产品说明书》等多份给投资者的合同中,所盖的“中国民生银行航天桥支行出储蓄业务公章”,多名投资者表示,出事后航天桥支行副行长肖野、李×慧等人都曾表示,章是真的。不过,这尚未得到民生银行的证实。本报记者 李玉敏 黄斌 北京报道

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